來源：銀行家雜誌

由《銀行家》雜誌社主辦的“中國金融創新論壇”暨2021中國金融創新成果線上發布會在京召開，本次論壇主題為“銀行數字化轉型：路徑與策略”，在主題“中小銀行數字化轉型的實踐探索”的圓桌論壇環節，索信達控股有限公司高級諮詢總監趙涵進行了專業探討。

數字化營銷已成為銀行未來發展的重要命題。尤其是疫情的發生更加驗證了數字化營銷的魅力所在。金融科技的發展與應用，對金融數字化轉型形成了強力支撐。當數字化發展到一定程度後，同步推動數字化和智能化的發展，平衡用戶價值和銀行價值，達成雙贏的局面，將成為銀行未來數字化轉型的必然趨勢。同時銀行當前面臨整體ROE下滑、行業內分化加劇等挑戰。

從行業來看，零售銀行在數字化營銷方面的痛點主要集中在四個方面：一是數據標籤方面，缺乏針對標籤的開發、審批、上線以及下線等的全流程管理工具；二是決策系統層面，由於缺乏標籤管理平台導致客群篩選不夠自動化，各類系營銷決策統仍在規劃或建設中；三是在營銷管理方面，缺乏有效的整體規劃，整體營銷活動不能做到端到端的閉環管理；四是在數字化鏈路方面，沒有形成有效的營銷評估體系和可視化的報表，暫時還不支持數據的實時計算，無法支撐大批量、個性化及實時營銷場景。

作為一家專注於金融行業的數據智能和營銷科技領軍企業，索信達控股有限公司（股票代碼：03680.HK，簡稱“索信達”）致力為金融機構提供大數據、人工智能和數字化營銷解決方案及專業諮詢服務，賦能各大金融機構加速實現數字化轉型。在銀行智能營銷領域，索信達開發了自主創新產品“靈犀”整合智能營銷平台，集成自研可解釋機器學習算法及AI模型，提供了包含客群管理、營銷活動管理、營銷自動化、客群觸達管理、營銷反饋優化以及營銷要素管理的全流程端到端的智能營銷解決方案，助力各大金融機構打造數字化營銷能力。

打造“以人為本”的數字化營銷體系

新形勢下的銀行數字化營銷體系，其核心意義在於以客戶為中心，為客戶創造價值，為銀行創造價值。要想對客戶形成觸達內心的吸引力，銀行數字化營銷體係可以立足以下5個關鍵詞：1.個性化。即實現對用戶的量身定制、實時互動與創新。 2.洞見。即通過人工智能驅動對用戶需求的深度洞察。 3.體驗設計。即以客戶為中心，打造引人入勝的個性化內容和流暢的客戶旅程。 4.技術。即以數據及智能科技形成關鍵推動力。 5.速度。即打破豎井效應，形成更快的運行節奏。

零售銀行實現數字化營銷的體系過程，就是數據、智能分析加上智能營銷管理之和，通過大數據分析技術，構建用戶畫像，進行用戶分層，從而實現線上化、自動化、智能化的精準營銷。比如索信達“靈犀”整合智能營銷平台，將智能理念融入營銷活動各個環節，實現360°全景客戶畫像和智能化客群細分及客群管理，通過智能客群動態預測客戶意圖，輕鬆實現標籤全生命週期管理和千人千面智能化推薦，全面提升了銀行客戶體驗和對客群的吸引力。

縱觀零售銀行用戶的整個生命週期，用戶在不同的人生階段也具有差異化的金融需求。在數字化營銷體系中，銀行應從客戶旅程出發，在不同觸客時期佈設不同活動。用戶在“當前時點”的潛在金融需求往往隱藏於不同的生活場景中。具有成熟數字營銷能力的銀行會基於現有客戶、產品、數據等方面的沉澱，通過建立個性設計、快速反應、極致體驗和靈活配置的策略分析與決策平台，強化策略設計、數據建模、精准定制、場景化營銷的運營體系，切入客戶的生活——金融等關聯場景，打造金融服務包和權益組合、建立數據化的經營模式，最終構建“以人為本”的金融生態。

利用大數據技術，建立端到端數字化營銷增長工廠

數據正在成為銀行數字化轉型不可或缺的要素，發揮著引領、推動及支撐的作用。數字化轉型對銀行客戶服務、營銷模式都提出更高要求，亟待數據來發揮作用。數字化轉型的內在需求是各家銀行將建設數據平台、提升數據能力作為落腳點。如何利用大數據技術建立端到端數字化營銷增長工廠？可以從四個層面推進。

一是打好數據基礎。構建基礎數據平台，實現從零散到整合，從數據到洞見的升級，通過數據可視化、平台化、客戶標籤體系建設等，對客戶形成全方位認知；二是智能決策。通過大數據驅動，實現高效的“獲客”和“活客”；三是敏捷管理。即通過打造智能活動營銷管理平台，賦能營銷活動的上線流程；四是精準觸達。這也是營銷數字化閉環賦能的“最後一公里”，針對不同生命週期客戶，精準把握客戶偏好，精準觸達客戶差異化個性化需求及體驗，通過營銷數據實時更新實現數據閉環，提供“全渠道”營銷和體驗。

總之，銀行數字化營銷可遵循四大戰略方針。一是發掘與深耕精細化用戶場景。打造顆粒度精細化的數據平台，全用戶視圖發掘用戶場景，全標籤管理體系深耕用戶運營；二是提供有溫度的特色服務。基於底層數據構建高時效性、多維度的用戶畫像，以豐富的可視化數據分析賦能全面、有溫度的服務；三是充分利用數據價值。打通各業務數據回溯通道，提升數據質量，層層下鑽透視分析，挖掘數據價值，實現數據驅動決策；四是輕量級數字營銷新運營。聚合業務流和數據流，減少跨多業務系統操作的痛點，為業務部門提供更契合自身業務的便捷功能服務。

索信達憑藉前瞻性的戰略佈局、自主創新的技術實力和豐富的金融數字化轉型項目服務經驗，深耕頭部銀行，獲得了眾多金融機構的認可，成為銀行背後的智慧營銷大腦，未來將繼續強化科技創新能力，持續輸出成熟先進的金融科技產品，助力中國金融機構數字化轉型揚帆遠行。