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從2013年開始，互聯網金融對銀行的巨大衝擊，讓大家感受到一個很大的威脅，這個威脅呢,主要來自於這是一種新型的商業模式。它讓銀行跟一線的用戶進行了一個脫媒，緊接著又促使銀行跟場景進行了脫媒，到最後讓銀行產生了和數據的脫媒。實際上未來銀行就變成了一個我們所謂的後台銀行甚至是"影子"銀行，直至不復存在。
這是銀行無法接受的，所以我們看到了銀行或積極或被動地尋求 FinTech轉型。
與上一代的IT變革不同的是， FinTech轉型本質上不是做技術的引進，而是在做商業模式的變革。從銀行轉型上半場來看，過去看重的技術，實現借和貸的這個利差盈利最大化。如今開始轉換為看重客戶體驗，基於用戶的MAU（月活）為生態盈利的這樣一個商業模式。
所以我們定義的銀行轉型下半場，是盈利模式發生了一個本質上的一個轉變。
自2018年招行著重把MAU指標引入經營系統，這個從前只存在互聯網行業的指標漸漸在銀行業嶄露頭角。
招行選擇以MAU（月活,用戶打開APP即算活躍）為綱，稱之為"北極星指標"（北極星是小熊星座中最亮的一顆恆星，離北天極很近，差不多正對著地軸，從地球北半球上看，它的位置幾乎不變，可以靠它來辨別方向——摘自百度百科），其他皆可變，唯北極星不變。從場景生態、經營策略到流程重構、科技重組，均圍繞北極星指標一一用戶活躍度鋪陳展開。
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